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聪明夫妇如何share他们的钱

 对很多夫妇来说，金钱是故意回避的话题或更可能是为之斗嘴的话题。Dayton一家旅馆的管理者琼妮是这样表述的："我们所有的争斗都与财务有关; 我们只是不能很好地控制它。我感到似乎其他任何人都知道所有这些金钱规则，但从来没有人曾告诉过我和戴维。" 

    当然，没人告诉过他们该怎样控制金钱，因为这正是一个常常不被讨论的话题。但是专家们认为，你和你的丈夫越多理性地谈论财务，你就会变得越富有。精明地控制结合在一起的钱能给你带来更高的利息率，提高你的信用等级，保护你的财务前景。当然?quot;道" 和"琼斯"结合在一起以后，你和你丈夫不可能再成为最强大的财务组合，但这些技巧能帮你们决定你们是否想、想在什么时候以及想怎样共享资金。然而请记住，这些是策略而不是规则，而且它们基于在财务上什么对你来说最有效。只有你能决定在感情上，什么对你（和你丈夫）来说最合适。 

    把金钱问题公开化 

    "夫妇的财务计划"的作者艾吉安?伯格认为，绝大多数夫妇对待他们关于金钱的困惑的办法是什么也不做，而这是所犯的最严重的错误。这意味着你既没有让你的钱尽量为你服务也没有对未来有所计划。补救这种境况的办法是邀请一位家庭财务权威，拿出你所有的报表，熟悉你所处的状况和你想达到的目标，然后开始对话。 

    共享财产 

    如果你还坚持用你独身时的个人银行账户，现在就放弃它，建立共同账户。CNBC的财富俱乐部的主持人布伦达巴特勒认为，结合以后更多的金额会更好地为你服务。它可能会获得更多的利息（很多银行对高额款项付高利息）；使费用最小化; 还会给你额外的好处，比如说免费复核. 

    然而，不要仅仅把你所有的钱都放入联合经常账户。只把足以获得进行免费复核资格的钱存入银行。同时开一个货币市场账户，它将带给你更高一点的利息。然后象Providence的一个6个月婴儿的母亲、广告员谢瑞那样管理你们共有的钱："我们把两个人的工资都存入共同货币市场账户，在每个月初按我们需要的花费转账到联合经常账户。它确实帮我们了解我们怎样花钱以及把钱花在那里了。" 

    "缠绕"如果完全的合并让你感到不舒服 

    财务专家们坚持认为把工资合在一起可使你们的境况变好，但假定你想有一些私房钱。或许你想在你丈夫不知道你花了多少钱的情况下给他买一份生日礼物。又或许，象洛杉矶的一位天才的代理商简一样，你不想让你的丈夫抱怨你为了让发型突出花了多少钱。那么试试 ’缠绕’ (分开加上合并)的安排方法。这种方法是这样运作的：开一个’他的’，’她的’，’我们的’账户（很可能要准备支付所有账户的月度费用）把你们大多数的工资存入’我们的账户’以支付抵押款和其他须每月支付的款项；余下的部分存入你们个人的小账户以应付个人的花费。

    单独的金额很大的账目 

    如果你们中的一个在结婚时带来了一个单独的金额很大的账目，不要让你们的伴侣来偿还。虽然所有这些都在谈论共享工资，这里仍需要考虑一种情况：假定你们中的一个在结婚时带来了一大笔钱，但并没有与配偶的钱合并在一起。（顺便提及，在绝大多数情况下，无论是股票、债券或储蓄存款，这些资产在你结婚时都不会自动成为共有财产。）如果你们共同缴税（如果你们那样做就可能抓住了好运）那么你们两个人都只需按其中一个人挣的钱适用的税率纳税。这并不是很公平，所以其中的这个人就应该要么支付所有应交的税费，要么共享收入。 

    独立使用信用卡 

    当然你们可能要支付两份会费，但你们确实必须避免在这一点上的’先生和太太’方式。如果你们使用一张联合信用卡而超支，你们的家庭信用等级会受损，而且比如准备在不远的将来进行的汽车贷款也会随之变得毫无希望。如果独立使用信用卡，即使你们中有一人花销很没有节制，也不会破坏家庭的信贷价值。 

    联合进行存款和投资 

    如果你们的花钱方式不一致，进行联合存款和投资将是一个挑战。达拉斯城外的一位体育新闻作者雷别卡承认："我们想在几年内有一幢大一些的房子，但我们不能就如何达到这个目标达成一致，" "我丈夫想投机热门股票;我却宁可把钱藏在床垫下。"然后他们偶然发现了一个典范计划：他们和一个财务计划者一起坐下来商讨，准备从他们的联合经常账户抽出很现实的一部分。雷别卡说"在我们急于实施计划前，"一半的钱投入货币市场，在那里若有紧急情况发生，他们也能没有损失地全身而退； 四分之一投资于蓝筹股(它们的价值也会波动，但长期看来它们通常能带来稳定的收益)；还有四分之一投资于稳定的债券基金。

    明智地对待意外收入 

    恭喜: 你们刚刚得到一笔遗产或因抽奖得到一笔奖金。你们不应该把所有的钱都用于让你们感兴趣的事情上，而应该从俄勒冈州伯特兰市的一位两个孩子的母亲、抵押经纪人丽恩的做法中得到提示："我和我丈夫约定把任何意外收入的三分之一用于’财务复原’比如用于充实子女的大学基金。" 

    警告: 在你要决定拿意外的收入做什么的时候，绝不把它存入经常账户或储蓄账户。一家华尔街经纪公司Fahnestock & Co.的财务顾问建议 "把它放入货币市场或是一个月或两个月的CD以赚取更多的利息。当你领会到怎样去用它时，就会有更多的意外收入在等着你了。